小微企業(yè)是推動社會經(jīng)濟發(fā)展的重要動力，也是促進就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新和活躍市場的中堅力量。小微企業(yè)有所需，民生銀行有所應(yīng)。2023年，民生銀行推出普惠貸款產(chǎn)品“民生惠”系列產(chǎn)品，一年來，該系列產(chǎn)品通過“場景化、智能化、綜合化”一攬子服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展需求，截至目前，該系列產(chǎn)品貸款余額已突破1000億元，為50.7萬小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶帶來了全新融資體驗。
金融創(chuàng)新精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)
“最大的感覺就是快捷、方便，不到半個小時，‘民生惠’就解了我的燃眉之急。”深耕服裝銷售20余年的李女士感慨道。
原來，今年“618”前夕，李女士備貨資金壓力較大，急需能夠快速審批到賬的貸款資金。在她一籌莫展之際，民生銀行小微客戶經(jīng)理告訴李女士，可以在民生小微App上申請“民生惠信用貸”，李女士在手機上僅花了幾分鐘進行簡單操作，憑借其良好的信用，很快就收到了獲批50萬元授信額度的通知短信。
民生銀行通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，實現(xiàn)了對小微客戶的精準(zhǔn)畫像與風(fēng)險評估，大幅提高了貸款審批效率，為更多小微企業(yè)提供了貼心暖心的金融服務(wù)。
無獨有偶，北京某廣告?zhèn)鞑ス矩?fù)責(zé)人黃先生也因民生惠而解決了公司的燃眉之急。該公司主營社交媒體平臺開屏廣告投放業(yè)務(wù)，由于下游客戶賬期較長，而公司需按時向上游供應(yīng)商支付賬款，資金周轉(zhuǎn)面臨困難。在看到民生銀行宣傳的線上信用貸款產(chǎn)品后，黃先生抱著試一試的心態(tài)進行申請，短短幾分鐘便獲批247萬元的普惠貸款，當(dāng)天下午資金就匯至供應(yīng)商賬戶，有效緩解了公司的經(jīng)營壓力。
“這也太快了，不是開玩笑的吧？”收到民生銀行發(fā)來的到賬短信后，武漢的談先生打趣說道，他打開手機銀行，反復(fù)確認(rèn)款項到賬后，他激動地說：“真的太感謝民生銀行了，我還以為銀行貸款手續(xù)層層審批，怎么也得要十天半個月的，這和我預(yù)想的完全不一樣嘛！”
談先生經(jīng)營著一家建材設(shè)備租賃公司，近期公司經(jīng)營上遇到資金短缺問題，經(jīng)過朋友引薦，他找到了民生銀行，民生銀行的團隊詳細(xì)了解談先生公司情況后，向其推薦“民生惠抵押貸”，與談先生商議妥當(dāng)后，民生銀行的客戶經(jīng)理當(dāng)天就完成上門調(diào)查、資料收集等前期手續(xù)，第二天就完成線上貸款審批，隨后通知談先生線上辦理簽約、抵押流程，從申請到貸款發(fā)放，一共不到3天時間。
科技賦能開啟普惠金融新時代
為“民生惠”快速審批提供支撐的，是民生銀行小微客群普惠金融數(shù)字化服務(wù)平臺。在客戶輕觸手機屏幕申請“民生惠”的瞬間，民生銀行的服務(wù)中臺已悄然啟動，通過多元豐富的數(shù)據(jù)對企業(yè)情況進行精準(zhǔn)判斷。2023年以來，民生銀行持續(xù)優(yōu)化普惠金融數(shù)字化服務(wù)平臺，形成了包含營銷、風(fēng)控、產(chǎn)品和數(shù)據(jù)在內(nèi)的“3+1底座”，成功解決了數(shù)據(jù)應(yīng)用難、新客獲取難、供需匹配難、風(fēng)險前瞻難、客戶洞察難、客戶維護難“6大行業(yè)難題”。
小微風(fēng)控底座以全行風(fēng)控中臺為核心，包含個人企業(yè)雙主體統(tǒng)一申請管理、統(tǒng)一授信管理、統(tǒng)一評級管理和統(tǒng)一押品評估，構(gòu)建眾多變量，上萬條規(guī)則和模型策略，實現(xiàn)客戶級信貸旅程的全面風(fēng)控解決方案，并支持不同客群、不同產(chǎn)品和不同環(huán)節(jié)的風(fēng)控策略快速落地。小微營銷底座支撐全行營銷模式變革，從過去“貨找人”的被動營銷模式，轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;人、貨、場”智能匹配的主動營銷模式，通過搭建小微營銷底座，民生銀行實現(xiàn)了線上線下全渠道觸達協(xié)同，進一步提升營銷轉(zhuǎn)化率。另外，民生銀行積極打造“產(chǎn)品主干道”，支持相關(guān)產(chǎn)品執(zhí)行統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控策略，滿足區(qū)域特色場景和需求的靈活實現(xiàn)。小微數(shù)據(jù)底座引入了16類國家權(quán)威數(shù)據(jù)、51類特色場景數(shù)據(jù)、5類權(quán)威交易數(shù)據(jù)，結(jié)合行內(nèi)13類數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)提供高效合規(guī)的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。
“民生惠”系列產(chǎn)品貸款余額突破 1000 億元，不僅是民生銀行在普惠金融領(lǐng)域的一項重要里程碑，更是其履行社會責(zé)任、助力實體經(jīng)濟發(fā)展的有力見證。未來，民生銀行將繼續(xù)堅守“服務(wù)大眾，情系民生”的初心使命，不斷優(yōu)化和完善“民生惠”系列產(chǎn)品，加大金融創(chuàng)新力度，提升服務(wù)水平，為更多小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的普惠金融服務(wù)，與小微企業(yè)攜手共進，為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。
（俞正林）
