多年來，民生銀行一直積極踐行國家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略。為做好科技金融大文章，民生銀行加速全流程數(shù)字化工具應用，近日發(fā)布了科創(chuàng)金融螢火平臺。該平臺包括科創(chuàng)企業(yè)評價、科創(chuàng)行研支持、科創(chuàng)產(chǎn)品服務和科創(chuàng)股權(quán)撮合四個模塊，相互鏈接融合，以“全周期助力、全場景支持、全生態(tài)共贏”為宗旨，致力于解決科創(chuàng)金融業(yè)務中的痛點難點。
從“模糊”到”精準” 認識科創(chuàng)價值
深入認識科創(chuàng)企業(yè)，是商業(yè)銀行做好科創(chuàng)金融的必修課。螢火平臺科創(chuàng)企業(yè)評價模塊，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新推出敏捷化、精準化的客戶畫像工具和評價標準。模塊引入工商、司法、征信以及第三方信息科技公司等10多種數(shù)據(jù)源，突破傳統(tǒng)企業(yè)評價固有模式，側(cè)重從科創(chuàng)力、股權(quán)融資可獲得性、產(chǎn)業(yè)鏈特征等維度，對海量科創(chuàng)企業(yè)進行綜合評價，按需求場景分類分層，并結(jié)合信用評價方法進行充分交叉驗證。同時，依托湖倉一體平臺，模塊可以實時對全量科創(chuàng)企業(yè)進行畫像評價。借助評價模塊，客戶經(jīng)理在初次拜訪每一個科創(chuàng)企業(yè)前，都可以一鍵查詢到客戶數(shù)字畫像、所處需求分層，以及據(jù)此優(yōu)先適配的產(chǎn)品及權(quán)益，實現(xiàn)對客戶更精準、更貼心的服務。
科創(chuàng)企業(yè)評價模塊，是民生銀行在認識科創(chuàng)價值方面主動進行的自我顛覆和“專精特新”升級。
從“全景”到“精細” 看懂科創(chuàng)行業(yè)
科創(chuàng)企業(yè)大多屬于快速發(fā)展的新興行業(yè)，且十分細分。民生銀行加速提升看懂科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)能力，打造行研支持模塊，致力于成為特定行業(yè)金融服務專家。該模塊集成產(chǎn)業(yè)全景梳理、科創(chuàng)方向指引和專家資源整合等數(shù)字化功能。
模塊選取具有戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、卡脖子重點領(lǐng)域和前沿硬科技等標簽的細分行業(yè)，繪制了科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)沙盤圖譜，借力外腦智庫，對圖譜上每一個節(jié)點行業(yè)進行分析?？蛻艚?jīng)理可以通過“一眼清查詢”和“一鍵達”功能，快速加深對具體客戶的認知。
“我其實挺意外的，銀行的客戶經(jīng)理都成行業(yè)專家了，而且還是聚氨酯這么細分的行業(yè)。民生銀行還表示要積極為我們聯(lián)絡風電、油氣開采等相關(guān)大客戶資源，說明對我們的產(chǎn)業(yè)鏈非常了解，讓我很驚喜。”淄博正大聚氨酯有限公司財務總監(jiān)周總?cè)缡钦f。
從“散點”到“全程” 陪伴科創(chuàng)成長
科創(chuàng)企業(yè)的金融需求兼具綜合化和定制化。螢火平臺科創(chuàng)產(chǎn)品服務模塊，持續(xù)聚焦“易創(chuàng)”產(chǎn)品和特色權(quán)益體系的開發(fā)、完善和迭代，滿足企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等多方位需求。2023年，民生銀行銳意創(chuàng)新，為專精特新企業(yè)打造專屬線上產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”，最高金額1000萬元、最長期限兩年。產(chǎn)品于2023年9月正式發(fā)布，一經(jīng)推出就以其“真誠、簡單、包容、長情”的優(yōu)勢，得到科創(chuàng)企業(yè)廣泛歡迎。易創(chuàng)E貸從貸款申請、審批到提用全部實現(xiàn)線上化，并支持隨借隨還、靈活便捷，截至目前，已為近2000家首貸客戶提供授信支持。民生銀行推出的民生E家平臺，是攜手眾多SaaS服務商，為科創(chuàng)企業(yè)打造的智能服務平臺，圍繞企業(yè)“人事、財務、業(yè)務、經(jīng)營”，提供人事薪稅、工資代發(fā)、財務記賬、發(fā)票管理、費控報銷等服務，助力中小科創(chuàng)企業(yè)更好地聚焦研發(fā)、市場，降本增效。
“第一次聽說提供很簡便的資料，就能很短時間內(nèi)批信用貸款，我開始也是有點懷疑的。沒想到2天內(nèi)真得到通知，600萬元純信用，支持我們研發(fā)創(chuàng)新，還可以線上提用，隨借隨還。這次真是深切地感受了民生速度和溫度。”山東祥龍新材料股份有限公司董事長馬總感慨道。
從“資金”到“資源” 賦能科創(chuàng)未來
科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的發(fā)展需要得到多層級、多方面的資源服務體系支持。通過股權(quán)撮合模塊，民生銀行大幅提升合作伙伴“朋友圈”賦能中小科創(chuàng)企業(yè)的智慧能級。一方面依托其戰(zhàn)略客戶資源為中小科創(chuàng)企業(yè)精準嫁接產(chǎn)業(yè)協(xié)同資源，包括訂單擴容、聯(lián)合研發(fā)等支持；另一方面，積極與政府引導基金、市場化PE/VC、券商、保險等生態(tài)伙伴，以及各地政府主管部門、交易所、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等緊密聯(lián)動，互補優(yōu)勢，綜合運用股權(quán)、債權(quán)、保險等手段，給予科創(chuàng)企業(yè)線上+線下、量體裁衣的綜合金融服務方案，護航科創(chuàng)筑夢未來。
未來，民生銀行將通過科創(chuàng)金融螢火平臺等數(shù)字化工具，積極作為，推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，為實現(xiàn)高水平科技自立自強貢獻民生力量。
（俞正林）
