中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。其中，科技金融是“五篇大文章”之首。
中國民生銀行將如何做好科技金融這篇“大文章”呢？日前，該行投資銀行部總經(jīng)理?xiàng)铞H鵬向《中國銀行保險報(bào)》記者介紹，中央金融工作會議召開后，民生銀行進(jìn)行了深入學(xué)習(xí)和討論。他說：“可以看到，近些年黨中央的一系列部署安排都是一脈相承、相互貫通、互為促進(jìn)的。”
“我們認(rèn)為，此次提出的科技金融，實(shí)際上是一個更加全面的概念，從宏觀角度而言，一方面，如何通過金融的手段來服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展。即金融業(yè)要發(fā)揮金融資源的配置優(yōu)勢，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)模式，切實(shí)為從初創(chuàng)期到成熟期各階段的科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)，以金融之力助力高水平科技自立自強(qiáng)。另一方面，如何通過科技的手段來促進(jìn)和提升金融服務(wù)的效能。即通過科技手段加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富金融服務(wù)場景、提升金融服務(wù)效率和優(yōu)化金融風(fēng)險管理等，以科技之光賦能金融發(fā)展。”楊鯤鵬說。
“做好科技金融‘大文章’，既是商業(yè)銀行落實(shí)國家戰(zhàn)略和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會責(zé)任，也是商業(yè)銀行謀劃未來、驅(qū)動發(fā)展的內(nèi)在要求。”楊鯤鵬表示，“如何深刻把握科技型企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，勇于創(chuàng)新和自我革命，構(gòu)建兼顧發(fā)展與安全的科技型企業(yè)綜合金融服務(wù)體系，是做好‘大文章’的關(guān)鍵。”
科技金融服務(wù)職能將更加凸顯
民生銀行圍繞創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，以服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)為宗旨，由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥成立專項(xiàng)工作組，主動做好金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從戰(zhàn)略規(guī)劃、頂層設(shè)計(jì)、體制建設(shè)和客群經(jīng)營等方面形成一套組合拳，大力發(fā)展科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)。
“應(yīng)該說，民生銀行前期在科創(chuàng)金融方面的工作安排，完全符合黨中央關(guān)于做好科技金融的決策部署要求。”楊鯤鵬提到，現(xiàn)在，民生銀行將進(jìn)一步加大對支持科技金融的人力資源配置、架構(gòu)調(diào)整、考核比重等。
楊鯤鵬介紹，民生銀行在總行、分行、支行各級機(jī)構(gòu)設(shè)置上將更加突出、更加凸顯支持科技金融的職能。在分行層面也會有相應(yīng)改變，尤其是在科技金融、科創(chuàng)金融發(fā)達(dá)活躍的一些重點(diǎn)區(qū)域，也可能考慮設(shè)置單獨(dú)的機(jī)構(gòu)。在支行層面，進(jìn)一步增加專業(yè)的科技支行作為科創(chuàng)金融的橋頭堡、試驗(yàn)田。民生銀行支持科技金融的整體架構(gòu)會有大的調(diào)整，人力資源會有相應(yīng)配備，財(cái)務(wù)資源也會有相應(yīng)傾斜，同時也會提升對科技金融的考核權(quán)重，進(jìn)一步作長期考量。
迎難而上 應(yīng)對服務(wù)痛點(diǎn)
結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐，科技型企業(yè)究竟需要怎樣的金融服務(wù)？
“授信支持未必是科技型企業(yè)最大的需求痛點(diǎn)，科創(chuàng)企業(yè)的金融需求范圍不再局限于信貸，而是大大擴(kuò)展，包括但不限于更便捷的結(jié)算管理、更定制的財(cái)富管理服務(wù)、更適配的產(chǎn)業(yè)資源嫁接、更精準(zhǔn)的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)或資本市場鏈接等。注重財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、依賴抵質(zhì)押物的傳統(tǒng)銀行信貸邏輯與科創(chuàng)企業(yè)的訴求是無法匹配的。”楊鯤鵬認(rèn)為，商業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的痛點(diǎn)難點(diǎn)主要體現(xiàn)在：
商業(yè)銀行看懂科創(chuàng)企業(yè)的能力還需提高。科創(chuàng)企業(yè)細(xì)分行業(yè)眾多、技術(shù)門檻高、專業(yè)性強(qiáng)，“爆發(fā)式增長”和“死亡陷阱”并存，同時科創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn)較輕，財(cái)務(wù)指標(biāo)不一定如成熟企業(yè)好看，而商業(yè)銀行前中后臺人員普遍對科創(chuàng)企業(yè)所處行業(yè)、技術(shù)、細(xì)分領(lǐng)域市場等信息存在理解上的困難，又要擺脫傳統(tǒng)抵押路徑依賴，重點(diǎn)依據(jù)其經(jīng)營和資質(zhì)情況判定其還款意愿和還款能力，并進(jìn)行有效貸后管理，挑戰(zhàn)較大。同時，科創(chuàng)企業(yè)從業(yè)者的學(xué)歷、成長背景和企業(yè)文化，決定了其對商業(yè)銀行的專業(yè)性要求更高，服務(wù)流程要求更便捷，也更希望雙方在簡潔同頻的語境中溝通，追求效率的不斷提升。
商業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的工具還不夠先進(jìn)。商業(yè)銀行在科創(chuàng)金融產(chǎn)品、科創(chuàng)準(zhǔn)入評級模型、科創(chuàng)信貸審批模型的開發(fā)迭代和業(yè)務(wù)流程的數(shù)智化水平，仍存在巨大提升空間，目前尚未全面滿足客戶所期待的更高效、更敏捷、更綜合和更個性的需求。
商業(yè)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的拳頭產(chǎn)品還不夠豐富。商業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)提供服務(wù)的線上化場景還不夠豐富，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈生態(tài)資源整合還需要進(jìn)一步深化，“貸款+外部直投”模式還需要進(jìn)一步打磨，開展科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險緩釋、分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制還需要不斷健全。
建立科創(chuàng)金融螢火平臺
針對上述難點(diǎn)痛點(diǎn)，民生銀行由總行牽頭搭建了科創(chuàng)金融螢火平臺，包括科創(chuàng)企業(yè)評價、科創(chuàng)產(chǎn)品服務(wù)和科創(chuàng)股權(quán)撮合等模塊，從總行層面持續(xù)豐富服務(wù)場景、優(yōu)化操作流程、提升審批效率、進(jìn)行資源嫁接，致力于對客戶需求的快速響應(yīng)、對客戶所需產(chǎn)品的加速迭代、對客戶旅程的優(yōu)化，護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。
具體來看，科創(chuàng)企業(yè)評價模塊即借力政府征信數(shù)據(jù)和第三方信息科技機(jī)構(gòu)在企業(yè)經(jīng)營行為評價和科技實(shí)力評估上的專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合該行既往營銷經(jīng)驗(yàn)，從“看創(chuàng)新+看賽道+看未來”幾個維度，全周期、全場景跟蹤評價，對企業(yè)進(jìn)行數(shù)字畫像，助力一線客戶經(jīng)理識別優(yōu)質(zhì)企業(yè)并適配產(chǎn)品和權(quán)益。
“舉個例子，將某科創(chuàng)企業(yè)的名稱或者統(tǒng)一社會信用代碼證號輸入我們的模型，模型會調(diào)動后臺大數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，結(jié)果將顯示該企業(yè)的評分結(jié)果、需求場景分層、全景信息及各層級適配產(chǎn)品/權(quán)益等相關(guān)數(shù)據(jù)。根據(jù)這些數(shù)據(jù)信息，一線客戶經(jīng)理可以快速將適配產(chǎn)品與客戶需求進(jìn)行對接匹配，提升客戶端的營銷服務(wù)能力。評價模型的數(shù)據(jù)在后臺有一定積累和沉淀后，將同時增強(qiáng)科創(chuàng)客群數(shù)字化貸后管理與授信支持能力。”民生銀行投資銀行部科創(chuàng)融資業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)骨干介紹。
產(chǎn)品方面，民生銀行打造了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品體系——民生“易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品矩陣，涵蓋“投、融、富、慧”四大產(chǎn)品系列，滿足企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理與增值服務(wù)、咨詢顧問等金融需求，提供“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化金融、非金融服務(wù)，其中，信用貸、線上自動化審批易創(chuàng)E貸、知識貸等都是代表性拳頭產(chǎn)品。
此外，民生銀行深化外部生態(tài)營建，與政府、園區(qū)、產(chǎn)業(yè)、PE/VC、證券、保險等伙伴，依托“股+債+貸+保”工具聯(lián)合服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。同時深化內(nèi)部協(xié)同力量整合，發(fā)揮民生銀行與“民銀國際+民生理財(cái)+民生金租+民生加銀基金”等一體協(xié)同，輸出更全面、更綜合的民生服務(wù)力量。
