中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。其中，科技金融是“五篇大文章”之首。
中國民生銀行將如何做好科技金融這篇“大文章”呢？日前，該行投資銀行部總經(jīng)理楊鯤鵬向《中國銀行保險報》記者介紹，中央金融工作會議召開后，民生銀行進行了深入學習和討論。他說：“可以看到，近些年黨中央的一系列部署安排都是一脈相承、相互貫通、互為促進的。”
“我們認為，此次提出的科技金融，實際上是一個更加全面的概念，從宏觀角度而言，一方面，如何通過金融的手段來服務科技企業(yè)發(fā)展。即金融業(yè)要發(fā)揮金融資源的配置優(yōu)勢，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進服務模式，切實為從初創(chuàng)期到成熟期各階段的科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務，以金融之力助力高水平科技自立自強。另一方面，如何通過科技的手段來促進和提升金融服務的效能。即通過科技手段加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富金融服務場景、提升金融服務效率和優(yōu)化金融風險管理等，以科技之光賦能金融發(fā)展。”楊鯤鵬說。
“做好科技金融‘大文章’，既是商業(yè)銀行落實國家戰(zhàn)略和服務實體經(jīng)濟的社會責任，也是商業(yè)銀行謀劃未來、驅動發(fā)展的內(nèi)在要求。”楊鯤鵬表示，“如何深刻把握科技型企業(yè)特點，優(yōu)化頂層設計，勇于創(chuàng)新和自我革命，構建兼顧發(fā)展與安全的科技型企業(yè)綜合金融服務體系，是做好‘大文章’的關鍵。”
科技金融服務職能將更加凸顯
民生銀行圍繞創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，以服務高水平科技自立自強為宗旨，由行領導掛帥成立專項工作組，主動做好金融供給側結構性改革，從戰(zhàn)略規(guī)劃、頂層設計、體制建設和客群經(jīng)營等方面形成一套組合拳，大力發(fā)展科創(chuàng)金融業(yè)務。
“應該說，民生銀行前期在科創(chuàng)金融方面的工作安排，完全符合黨中央關于做好科技金融的決策部署要求。”楊鯤鵬提到，現(xiàn)在，民生銀行將進一步加大對支持科技金融的人力資源配置、架構調(diào)整、考核比重等。
楊鯤鵬介紹，民生銀行在總行、分行、支行各級機構設置上將更加突出、更加凸顯支持科技金融的職能。在分行層面也會有相應改變，尤其是在科技金融、科創(chuàng)金融發(fā)達活躍的一些重點區(qū)域，也可能考慮設置單獨的機構。在支行層面，進一步增加專業(yè)的科技支行作為科創(chuàng)金融的橋頭堡、試驗田。民生銀行支持科技金融的整體架構會有大的調(diào)整，人力資源會有相應配備，財務資源也會有相應傾斜，同時也會提升對科技金融的考核權重，進一步作長期考量。
迎難而上 應對服務痛點
結合業(yè)務實踐，科技型企業(yè)究竟需要怎樣的金融服務？
“授信支持未必是科技型企業(yè)最大的需求痛點，科創(chuàng)企業(yè)的金融需求范圍不再局限于信貸，而是大大擴展，包括但不限于更便捷的結算管理、更定制的財富管理服務、更適配的產(chǎn)業(yè)資源嫁接、更精準的股權投資機構或資本市場鏈接等。注重財務指標分析、依賴抵質(zhì)押物的傳統(tǒng)銀行信貸邏輯與科創(chuàng)企業(yè)的訴求是無法匹配的。”楊鯤鵬認為，商業(yè)銀行服務科創(chuàng)企業(yè)的痛點難點主要體現(xiàn)在：
商業(yè)銀行看懂科創(chuàng)企業(yè)的能力還需提高?？苿?chuàng)企業(yè)細分行業(yè)眾多、技術門檻高、專業(yè)性強，“爆發(fā)式增長”和“死亡陷阱”并存，同時科創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn)較輕，財務指標不一定如成熟企業(yè)好看，而商業(yè)銀行前中后臺人員普遍對科創(chuàng)企業(yè)所處行業(yè)、技術、細分領域市場等信息存在理解上的困難，又要擺脫傳統(tǒng)抵押路徑依賴，重點依據(jù)其經(jīng)營和資質(zhì)情況判定其還款意愿和還款能力，并進行有效貸后管理，挑戰(zhàn)較大。同時，科創(chuàng)企業(yè)從業(yè)者的學歷、成長背景和企業(yè)文化，決定了其對商業(yè)銀行的專業(yè)性要求更高，服務流程要求更便捷，也更希望雙方在簡潔同頻的語境中溝通，追求效率的不斷提升。
商業(yè)銀行服務科創(chuàng)企業(yè)的工具還不夠先進。商業(yè)銀行在科創(chuàng)金融產(chǎn)品、科創(chuàng)準入評級模型、科創(chuàng)信貸審批模型的開發(fā)迭代和業(yè)務流程的數(shù)智化水平，仍存在巨大提升空間，目前尚未全面滿足客戶所期待的更高效、更敏捷、更綜合和更個性的需求。
商業(yè)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的拳頭產(chǎn)品還不夠豐富。商業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)提供服務的線上化場景還不夠豐富，產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈生態(tài)資源整合還需要進一步深化，“貸款+外部直投”模式還需要進一步打磨，開展科創(chuàng)金融業(yè)務的風險緩釋、分擔、補償機制還需要不斷健全。
建立科創(chuàng)金融螢火平臺
針對上述難點痛點，民生銀行由總行牽頭搭建了科創(chuàng)金融螢火平臺，包括科創(chuàng)企業(yè)評價、科創(chuàng)產(chǎn)品服務和科創(chuàng)股權撮合等模塊，從總行層面持續(xù)豐富服務場景、優(yōu)化操作流程、提升審批效率、進行資源嫁接，致力于對客戶需求的快速響應、對客戶所需產(chǎn)品的加速迭代、對客戶旅程的優(yōu)化，護航科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。
具體來看，科創(chuàng)企業(yè)評價模塊即借力政府征信數(shù)據(jù)和第三方信息科技機構在企業(yè)經(jīng)營行為評價和科技實力評估上的專業(yè)優(yōu)勢，結合該行既往營銷經(jīng)驗，從“看創(chuàng)新+看賽道+看未來”幾個維度，全周期、全場景跟蹤評價，對企業(yè)進行數(shù)字畫像，助力一線客戶經(jīng)理識別優(yōu)質(zhì)企業(yè)并適配產(chǎn)品和權益。
“舉個例子，將某科創(chuàng)企業(yè)的名稱或者統(tǒng)一社會信用代碼證號輸入我們的模型，模型會調(diào)動后臺大數(shù)據(jù)進行計算，結果將顯示該企業(yè)的評分結果、需求場景分層、全景信息及各層級適配產(chǎn)品/權益等相關數(shù)據(jù)。根據(jù)這些數(shù)據(jù)信息，一線客戶經(jīng)理可以快速將適配產(chǎn)品與客戶需求進行對接匹配，提升客戶端的營銷服務能力。評價模型的數(shù)據(jù)在后臺有一定積累和沉淀后，將同時增強科創(chuàng)客群數(shù)字化貸后管理與授信支持能力。”民生銀行投資銀行部科創(chuàng)融資業(yè)務團隊骨干介紹。
產(chǎn)品方面，民生銀行打造了服務科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品體系——民生“易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品矩陣，涵蓋“投、融、富、慧”四大產(chǎn)品系列，滿足企業(yè)股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等金融需求，提供“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化金融、非金融服務，其中，信用貸、線上自動化審批易創(chuàng)E貸、知識貸等都是代表性拳頭產(chǎn)品。
此外，民生銀行深化外部生態(tài)營建，與政府、園區(qū)、產(chǎn)業(yè)、PE/VC、證券、保險等伙伴，依托“股+債+貸+保”工具聯(lián)合服務科創(chuàng)企業(yè)。同時深化內(nèi)部協(xié)同力量整合，發(fā)揮民生銀行與“民銀國際+民生理財+民生金租+民生加銀基金”等一體協(xié)同，輸出更全面、更綜合的民生服務力量。
