中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。其中，科技金融是“五篇大文章”之首。

中國民生銀行將如何做好科技金融這篇“大文章”呢？日前，該行投資銀行部總經理楊鯤鵬向《中國銀行保險報》記者介紹，中央金融工作會議召開后，民生銀行進行了深入學習和討論。他說：“可以看到，近些年黨中央的一系列部署安排都是一脈相承、相互貫通、互為促進的。”

“我們認為，此次提出的科技金融，實際上是一個更加全面的概念，從宏觀角度而言，一方面，如何通過金融的手段來服務科技企業發展。即金融業要發揮金融資源的配置優勢，通過創新金融產品、改進服務模式，切實為從初創期到成熟期各階段的科創企業提供金融服務，以金融之力助力高水平科技自立自強。另一方面，如何通過科技的手段來促進和提升金融服務的效能。即通過科技手段加快金融產品創新、豐富金融服務場景、提升金融服務效率和優化金融風險管理等，以科技之光賦能金融發展。”楊鯤鵬說。

“做好科技金融‘大文章’，既是商業銀行落實國家戰略和服務實體經濟的社會責任，也是商業銀行謀劃未來、驅動發展的內在要求。”楊鯤鵬表示，“如何深刻把握科技型企業特點，優化頂層設計，勇于創新和自我革命，構建兼顧發展與安全的科技型企業綜合金融服務體系，是做好‘大文章’的關鍵。”

科技金融服務職能將更加凸顯

民生銀行圍繞創新驅動發展戰略，以服務高水平科技自立自強為宗旨，由行領導掛帥成立專項工作組，主動做好金融供給側結構性改革，從戰略規劃、頂層設計、體制建設和客群經營等方面形成一套組合拳，大力發展科創金融業務。

“應該說，民生銀行前期在科創金融方面的工作安排，完全符合黨中央關于做好科技金融的決策部署要求。”楊鯤鵬提到，現在，民生銀行將進一步加大對支持科技金融的人力資源配置、架構調整、考核比重等。

楊鯤鵬介紹，民生銀行在總行、分行、支行各級機構設置上將更加突出、更加凸顯支持科技金融的職能。在分行層面也會有相應改變，尤其是在科技金融、科創金融發達活躍的一些重點區域，也可能考慮設置單獨的機構。在支行層面，進一步增加專業的科技支行作為科創金融的橋頭堡、試驗田。民生銀行支持科技金融的整體架構會有大的調整，人力資源會有相應配備，財務資源也會有相應傾斜，同時也會提升對科技金融的考核權重，進一步作長期考量。

迎難而上 應對服務痛點

結合業務實踐，科技型企業究竟需要怎樣的金融服務？

“授信支持未必是科技型企業最大的需求痛點，科創企業的金融需求范圍不再局限于信貸，而是大大擴展，包括但不限于更便捷的結算管理、更定制的財富管理服務、更適配的產業資源嫁接、更精準的股權投資機構或資本市場鏈接等。注重財務指標分析、依賴抵質押物的傳統銀行信貸邏輯與科創企業的訴求是無法匹配的。”楊鯤鵬認為，商業銀行服務科創企業的痛點難點主要體現在：

商業銀行看懂科創企業的能力還需提高。科創企業細分行業眾多、技術門檻高、專業性強，“爆發式增長”和“死亡陷阱”并存，同時科創企業的資產較輕，財務指標不一定如成熟企業好看，而商業銀行前中后臺人員普遍對科創企業所處行業、技術、細分領域市場等信息存在理解上的困難，又要擺脫傳統抵押路徑依賴，重點依據其經營和資質情況判定其還款意愿和還款能力，并進行有效貸后管理，挑戰較大。同時，科創企業從業者的學歷、成長背景和企業文化，決定了其對商業銀行的專業性要求更高，服務流程要求更便捷，也更希望雙方在簡潔同頻的語境中溝通，追求效率的不斷提升。

商業銀行服務科創企業的工具還不夠先進。商業銀行在科創金融產品、科創準入評級模型、科創信貸審批模型的開發迭代和業務流程的數智化水平，仍存在巨大提升空間，目前尚未全面滿足客戶所期待的更高效、更敏捷、更綜合和更個性的需求。

商業銀行支持科創企業的拳頭產品還不夠豐富。商業銀行為科創企業提供服務的線上化場景還不夠豐富，產業鏈、供應鏈生態資源整合還需要進一步深化，“貸款+外部直投”模式還需要進一步打磨，開展科創金融業務的風險緩釋、分擔、補償機制還需要不斷健全。

建立科創金融螢火平臺

針對上述難點痛點，民生銀行由總行牽頭搭建了科創金融螢火平臺，包括科創企業評價、科創產品服務和科創股權撮合等模塊，從總行層面持續豐富服務場景、優化操作流程、提升審批效率、進行資源嫁接，致力于對客戶需求的快速響應、對客戶所需產品的加速迭代、對客戶旅程的優化，護航科創企業發展壯大。

具體來看，科創企業評價模塊即借力政府征信數據和第三方信息科技機構在企業經營行為評價和科技實力評估上的專業優勢，結合該行既往營銷經驗，從“看創新+看賽道+看未來”幾個維度，全周期、全場景跟蹤評價，對企業進行數字畫像，助力一線客戶經理識別優質企業并適配產品和權益。

“舉個例子，將某科創企業的名稱或者統一社會信用代碼證號輸入我們的模型，模型會調動后臺大數據進行計算，結果將顯示該企業的評分結果、需求場景分層、全景信息及各層級適配產品/權益等相關數據。根據這些數據信息，一線客戶經理可以快速將適配產品與客戶需求進行對接匹配，提升客戶端的營銷服務能力。評價模型的數據在后臺有一定積累和沉淀后，將同時增強科創客群數字化貸后管理與授信支持能力。”民生銀行投資銀行部科創融資業務團隊骨干介紹。

產品方面，民生銀行打造了服務科創企業專屬產品體系——民生“易創”專屬產品矩陣，涵蓋“投、融、富、慧”四大產品系列，滿足企業股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等金融需求，提供“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化金融、非金融服務，其中，信用貸、線上自動化審批易創E貸、知識貸等都是代表性拳頭產品。

此外，民生銀行深化外部生態營建，與政府、園區、產業、PE/VC、證券、保險等伙伴，依托“股+債+貸+保”工具聯合服務科創企業。同時深化內部協同力量整合，發揮民生銀行與“民銀國際+民生理財+民生金租+民生加銀基金”等一體協同，輸出更全面、更綜合的民生服務力量。