近年來,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā),犯罪手法層出不窮,嚴(yán)重侵害了公眾財(cái)產(chǎn)安全與人民的合法權(quán)益,也使金融安全防線受到?jīng)_擊與考驗(yàn)。農(nóng)村地區(qū)群眾防詐意識(shí)相對(duì)薄弱,信息獲取渠道有限,更容易成為詐騙分子的目標(biāo),農(nóng)村中小銀行作為農(nóng)村金融“主力軍”,肩負(fù)守好人民群眾“錢袋子”的使命和責(zé)任。近日,《中國(guó)農(nóng)村金融》對(duì)話多位從業(yè)人員和專家,共話如何做好反欺詐管理,以智能風(fēng)控筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。
天津農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)、首席信息官李鵬分析,涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的賬戶主要有受害人賬戶、涉詐賬戶、洗錢賬戶和取現(xiàn)賬戶四種類型,其中對(duì)涉詐賬戶的識(shí)別能力是銀行面臨的首要挑戰(zhàn),為此,天津農(nóng)商銀行構(gòu)建起集事前預(yù)警、事中攔截、事后監(jiān)測(cè)于一體的智能化反詐模型監(jiān)測(cè)體系,貫穿電信網(wǎng)絡(luò)詐騙可疑賬戶上、中、下游全交易流程,模型準(zhǔn)確率已達(dá)95%以上,大幅度提升了風(fēng)控的精準(zhǔn)性與響應(yīng)的及時(shí)性。
安徽省聯(lián)社運(yùn)行管理部總經(jīng)理田紹新同樣認(rèn)為應(yīng)提升智能風(fēng)控水平,持續(xù)優(yōu)化大額涉案預(yù)警模型和異常行為監(jiān)測(cè)模型,推進(jìn)企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)建設(shè),建設(shè)客戶級(jí)風(fēng)險(xiǎn)畫像、專家模型、行為評(píng)分模型、機(jī)器學(xué)習(xí)模型等體系,全面提升反欺詐防控能力。
打鐵還需自身硬,湖北省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)服務(wù)部總經(jīng)理陳皓強(qiáng)調(diào),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要馳而不息做好數(shù)據(jù)治理工作,改善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量,變數(shù)據(jù)短板為新質(zhì)資產(chǎn),為反詐工作提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在具體做法上,行內(nèi)各系統(tǒng)間應(yīng)開展客戶信息對(duì)賬,整合完善客戶身份信息,并引入第三方數(shù)據(jù)進(jìn)行逆向校驗(yàn)和補(bǔ)充,不斷提高信息準(zhǔn)確度。
農(nóng)信機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、賬戶規(guī)模大,且客戶結(jié)構(gòu)多為縣級(jí)以下農(nóng)村地區(qū)人員,在當(dāng)下單純以涉案賬戶數(shù)量排名的考核機(jī)制下,反詐難度和壓力大。河北省聯(lián)社市場(chǎng)拓展部副總經(jīng)理石利廣提到,河北省聯(lián)社積極學(xué)習(xí)借鑒大行科技“智慧”,從農(nóng)總行引進(jìn)智能反欺詐風(fēng)控系統(tǒng),目前已對(duì)接柜面、POS、ATM、手機(jī)銀行等14 個(gè)業(yè)務(wù)渠道,豐富反詐規(guī)則共411條,建立模型指標(biāo)39種,實(shí)現(xiàn)賬戶黑灰白名單分類管理和高風(fēng)險(xiǎn)交易事中阻斷的功能。
在“資金鏈”治理方面,上海農(nóng)商銀行運(yùn)營(yíng)管理部副總經(jīng)理朱慧娟分享了上海農(nóng)商銀行的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),一是加強(qiáng)科技賦能,構(gòu)建包括電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)、資金鏈治理攔截機(jī)制等的智能風(fēng)控體系;二是強(qiáng)化源頭管控,嚴(yán)把賬戶開立關(guān)口和存量賬戶治理;三是深化聯(lián)防聯(lián)控,加強(qiáng)警銀協(xié)作和銀行間信息共享,并探索與通信運(yùn)營(yíng)商、電商平臺(tái)、支付機(jī)構(gòu)的合作;四是優(yōu)化流程機(jī)制,完善緊急止付和快速凍結(jié)流程,健全客戶溝通處理機(jī)制,探索設(shè)立保障機(jī)制。
恒豐銀行數(shù)據(jù)資源部副總經(jīng)理任曉煒提示,當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在反詐工作中出現(xiàn)取款流程繁瑣、“一刀切”、風(fēng)控模型不精準(zhǔn)、告知義務(wù)履行不到位等問題,易形成輿情。他提到,反詐工作既要堵截風(fēng)險(xiǎn),又要防止誤傷客戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全輿情應(yīng)對(duì)機(jī)制,完善反詐系統(tǒng)和風(fēng)控模型建設(shè),統(tǒng)籌優(yōu)化客戶服務(wù),堅(jiān)持源頭治理,在完善盡職調(diào)查的前提下設(shè)置白名單機(jī)制,避免重復(fù)管控。
邦盛科技資深業(yè)務(wù)專家陳浩認(rèn)為,電詐模式經(jīng)歷了從賬戶買賣,到賬戶出租,再到賬戶詐騙的變化,作案手法不斷升級(jí)和復(fù)雜化,當(dāng)銀行強(qiáng)化對(duì)高頻大額交易的監(jiān)測(cè)與管控時(shí),犯罪分子可能會(huì)轉(zhuǎn)向采用“低頻低額”的交易策略來逃避銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。他表示,人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)對(duì)智能風(fēng)控起到至關(guān)重要的支撐作用,應(yīng)建設(shè)涵蓋賬戶全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理體系,搭建“流批一體”反電詐資金鏈治理框架,建立基于“三道防線”的縱深防御模型體系。
邦盛科技實(shí)時(shí)智能技術(shù)研發(fā)中心專家吳偉建議,一方面,升級(jí)監(jiān)測(cè)思路,結(jié)合行為數(shù)據(jù)和入賬數(shù)據(jù),提升規(guī)則識(shí)別精度,渠道側(cè)阻斷首筆出賬交易,建設(shè)貸方監(jiān)控模型,加大首筆涉案資金入賬后的攔截力度。另一方面,開展事前動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí),將個(gè)人賬戶進(jìn)行分層分類管理,通過風(fēng)險(xiǎn)模型和價(jià)值策略獲取對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)以及日出金預(yù)測(cè)。
反欺詐是金融機(jī)構(gòu)的“必修課”,立足服務(wù)“三農(nóng)”前沿陣地,農(nóng)村中小銀行還需強(qiáng)化智能風(fēng)控水平,加強(qiáng)聯(lián)防聯(lián)控,打好防詐反詐持久戰(zhàn),構(gòu)筑起抵御風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)固防線,切實(shí)守護(hù)好農(nóng)村地區(qū)的金融安全與人民財(cái)產(chǎn)安全。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
