數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來(lái)臨，商業(yè)銀行紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，著力打造“開放、生態(tài)、智慧、敏捷”的新價(jià)值。作為中國(guó)銀行業(yè)改革試驗(yàn)田，民生銀行順勢(shì)而為、趁勢(shì)而上，將數(shù)字金融作為全行重點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，全面向“智慧銀行”和“生態(tài)銀行”加快轉(zhuǎn)型。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就是利用數(shù)字化技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)模式和流程進(jìn)行全方位重塑，這就需要該企業(yè)具備強(qiáng)大的數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用和管控能力。其中，企業(yè)技術(shù)架構(gòu)承接企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，是科技建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)，是技術(shù)與業(yè)務(wù)融合的橋梁，更是企業(yè)數(shù)字化能力的根基和源動(dòng)力。近年來(lái)，民生銀行提出BioFaaS架構(gòu)愿景(Bionic Finance as a Service 仿生金融云服務(wù))，遵從平臺(tái)化、自主化、場(chǎng)景化、開放化演進(jìn)原則，圍繞“用戶感知、金融智能、金融核心、金融生態(tài)”四大核心能力，以“分布式+云原生”為依托、“業(yè)務(wù)中臺(tái)+數(shù)據(jù)中臺(tái)+AI中臺(tái)”為突破，逐步構(gòu)建起集團(tuán)級(jí)資源整合能力和組合式業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，技術(shù)創(chuàng)新成果加速向業(yè)務(wù)服務(wù)價(jià)值落地。
用戶感知，渠道無(wú)以為界，打造有溫度的銀行
民生銀行以生物識(shí)別、手機(jī)U寶、可信設(shè)備等安全技術(shù)為基礎(chǔ)，建設(shè)開放銀行、遠(yuǎn)程銀行、5G手機(jī)銀行、智慧銀行旗艦店等多種渠道，真正實(shí)現(xiàn)“突破時(shí)空限制”、“實(shí)時(shí)在線”、“全程無(wú)接觸”的金融服務(wù)。
在全場(chǎng)景、全渠道觸達(dá)的基礎(chǔ)上，民生銀行大力打造個(gè)性化的用戶感知能力。手機(jī)銀行充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析，打造“千人千面、千企千面”的服務(wù)能力，推出5G版、至簡(jiǎn)版、小微版、私銀版等專屬服務(wù)，精準(zhǔn)滿足不同客群的金融服務(wù)需求;遠(yuǎn)程銀行利用智能音視頻技術(shù)，創(chuàng)新推出了視頻見證、視頻雙錄、虛擬坐席等技術(shù)，將傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)親見業(yè)務(wù)升級(jí)為足不出戶的線上辦理模式。目前，遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景已覆蓋85%柜面非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，累計(jì)服務(wù)客戶1500萬(wàn)人次，單日峰值突破3萬(wàn)人次，客戶滿意度達(dá)99.6%，客戶活躍度、重復(fù)使用率已高于線下網(wǎng)點(diǎn)次。
智慧銀行體驗(yàn)店應(yīng)用“5G網(wǎng)絡(luò)、客戶圖譜大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬數(shù)字人、生物識(shí)別、人工智能、VR”八類新型技術(shù)，聚焦“迎賓、場(chǎng)景、營(yíng)銷、服務(wù)、交付、管家”的六維智能設(shè)計(jì)，搭建起全新的金融服務(wù)場(chǎng)景生態(tài)。智慧銀行體驗(yàn)店開業(yè)后，日均客流量較之前增加62%，在創(chuàng)新金融體驗(yàn)、增強(qiáng)品牌影響力方面成效明顯。
經(jīng)過多年的持續(xù)深耕迭代，民生銀行已形成覆蓋交互感知、生物感知、場(chǎng)景感知、狀態(tài)感知的全方位感知技術(shù)，并通過統(tǒng)一電子渠道、統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)渠道、FireFly PaaS三大基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)，集中發(fā)力渠道能力建設(shè)及整合，著力打造有溫度的銀行。
金融智能，決策無(wú)所不知，打造懂你的銀行
金融智能，是場(chǎng)景金融的驅(qū)動(dòng)器。民生銀行全面轉(zhuǎn)向場(chǎng)景化客群經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，圍繞客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，應(yīng)用“業(yè)務(wù)中臺(tái)+數(shù)據(jù)中臺(tái)+AI中臺(tái)”能力，智能匹配客戶需求，提供場(chǎng)景化的綜合金融服務(wù)。
零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域(C端)，聚焦場(chǎng)景金融、智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能收單、移動(dòng)金融等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)建財(cái)富管理、小微生態(tài)、消費(fèi)信貸等金融場(chǎng)景，持續(xù)打造以零售綜合金融服務(wù)平臺(tái)(PFP)為核心的零售策略應(yīng)用及場(chǎng)景金融體系。
公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域(B端)，以企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)(CFP)為核心，構(gòu)建“六大產(chǎn)品體系+六大中臺(tái)體系+六大風(fēng)控體系”，支持企業(yè)客戶在線辦理賬戶開戶、全球速匯、融資等業(yè)務(wù)，推動(dòng)新供應(yīng)鏈金融、“通、聚、盈”結(jié)算與現(xiàn)金管理等金融服務(wù)快速嵌入交易場(chǎng)景，為企業(yè)提供全供應(yīng)鏈、全交易銀行的綜合化金融服務(wù)。
金融市場(chǎng)領(lǐng)域(F端)，面向同業(yè)客群搭建子公司資管平臺(tái)、托管平臺(tái)、同業(yè)資金平臺(tái)三大平臺(tái)，整合同業(yè)金融場(chǎng)景，提供“產(chǎn)品、交易、服務(wù)”三位一體的綜合金融服務(wù)體系。
機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)領(lǐng)域(G端)，以國(guó)家政務(wù)服務(wù)一體化為契機(jī)，圍繞海關(guān)、財(cái)政、社保、公積金、稅務(wù)、教育、文化、醫(yī)療等行業(yè)領(lǐng)域深耕生態(tài)經(jīng)營(yíng)，為機(jī)構(gòu)客群和上下游客戶構(gòu)建全場(chǎng)景、智能、便捷、貼心的綜合化金融服務(wù)。
通過中臺(tái)的提煉和沉淀，民生銀行已形成一批標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)用的營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域的服務(wù)，并且支持敏捷開發(fā)、敏捷交付。同時(shí)，借助雁棲風(fēng)控場(chǎng)景平臺(tái)、鴻雁風(fēng)控場(chǎng)景平臺(tái)，在大力加強(qiáng)合規(guī)化、標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化的基礎(chǔ)上，推動(dòng)營(yíng)銷能力、風(fēng)控能力全面向場(chǎng)景化、實(shí)時(shí)化、智能化轉(zhuǎn)型，打造懂你的銀行。
金融生態(tài)，服務(wù)無(wú)處不在，打造便捷的銀行
金融生態(tài)，旨在打造“BioFaaS 科技+金融生態(tài)圈”，需要金融企業(yè)融入產(chǎn)業(yè)鏈，開放共建，合作共贏。為此，民生銀行加快開放銀行平臺(tái)推廣，通過API服務(wù)、小程序、生態(tài)金融云等各種方式，開放產(chǎn)品與服務(wù)，不斷突破傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的渠道邊界、客戶邊界、服務(wù)邊界，助力合作伙伴打造金融服務(wù)能力、增強(qiáng)用戶黏性，實(shí)現(xiàn)互利共贏。
當(dāng)前，民生銀行“生態(tài)云”已廣泛應(yīng)用在車主、養(yǎng)老、親子等零售客群以及白酒、汽車、政務(wù)、政采等政企客群。如針對(duì)白酒行業(yè)，民生銀行場(chǎng)景化企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)提供“購(gòu)銷通+采購(gòu)e+票據(jù)通知”多產(chǎn)品組合服務(wù)，圍繞生產(chǎn)端和消費(fèi)者兩個(gè)層級(jí)縱深延伸，打造了融合訂單管理、賬戶管理、訂單支付、票據(jù)管理和在線融資等功能的全產(chǎn)業(yè)鏈、線上化金融服務(wù)綜合解決方案，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈中，提升了企業(yè)融資效率及資金流向管控能力。
零售客群是民生銀行的發(fā)力重點(diǎn)，以做大客群規(guī)模、做深客群經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)，著重開發(fā)車主、親子客群場(chǎng)景平臺(tái)。其中，權(quán)益聚合服務(wù)平臺(tái)基于客戶日常生活的高頻消費(fèi)場(chǎng)景，連接優(yōu)質(zhì)服務(wù)商為行內(nèi)外客戶提供生活服務(wù);車主平臺(tái)聚合優(yōu)質(zhì)車主服務(wù)供應(yīng)商，面向行內(nèi)外優(yōu)質(zhì)車主客群，提供全國(guó)性的加油、洗車、保養(yǎng)等車主服務(wù);親子平臺(tái)以中國(guó)少年兒童基金會(huì)公益活動(dòng)及喜馬拉雅流量入口為起點(diǎn)，為親子客群提供公益、財(cái)商課程、素質(zhì)教育等剛需親子產(chǎn)品服務(wù)。該平臺(tái)已累計(jì)營(yíng)銷100萬(wàn)余人，為銀行帶來(lái)金融資產(chǎn)余額400億元。
金融核心，效率無(wú)以倫比，打造安全可靠的銀行
金融核心是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根基，民生銀行重點(diǎn)發(fā)力“云原生體系”、“分布式體系建設(shè)”，夯實(shí)數(shù)字化基座。
2019年初，民生銀行組建了覆蓋技術(shù)管理、基礎(chǔ)技術(shù)、運(yùn)維、基礎(chǔ)環(huán)境、業(yè)務(wù)開發(fā)、渠道應(yīng)用等多條線的專項(xiàng)工作組，推動(dòng)“云原生”體系化的落地建設(shè)，已在金融云體系中實(shí)現(xiàn)了具備應(yīng)用管理、應(yīng)用資源管理、應(yīng)用自動(dòng)化部署運(yùn)維、應(yīng)用云服務(wù)、應(yīng)用云開發(fā)、云組件集成、大數(shù)據(jù)以及安全服務(wù)集成等平臺(tái)能力。同時(shí)，打通應(yīng)用生命周期數(shù)據(jù)的無(wú)縫聯(lián)接，為技術(shù)人員提供一站式應(yīng)用開發(fā)、運(yùn)維與安全體驗(yàn)，提升業(yè)務(wù)交付效率，實(shí)現(xiàn)科技賦能。
2021年3月，民生銀行分布式核心完成了億級(jí)客戶的在線無(wú)感遷移，標(biāo)志著全行分布式體系建設(shè)成功收官。自此，民生銀行已完成全分布式架構(gòu)的“存、貸、匯”及安全體系建設(shè)。得益于微服務(wù)、單元化架構(gòu)，以及自主研發(fā)的分布式技術(shù)平臺(tái)的強(qiáng)大能力支持，分布式架構(gòu)體系下的民生數(shù)字化基座，具備海量客戶、海量業(yè)務(wù)、海量數(shù)據(jù)高效支撐，業(yè)務(wù)突發(fā)峰值動(dòng)態(tài)擴(kuò)容的秒級(jí)處理能力，為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)基座。
此外，民生銀行持續(xù)推進(jìn)前沿技術(shù)探索創(chuàng)新，加強(qiáng)ABCDI(AI人工智能、Block-chain區(qū)塊鏈、Cloud -Computing云計(jì)算、Data大數(shù)據(jù)、IoT物聯(lián)網(wǎng))+5G技術(shù)攻關(guān)研究，建設(shè)區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)、電子存證平臺(tái)、數(shù)字人民幣平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)等。與此同時(shí)，該行還搭建了覆蓋全網(wǎng)、立體縱深式的合規(guī)及安全保障體系，如為解決線上合約簽署的合法性問題，推出可信手寫簽章服務(wù);為解決大額轉(zhuǎn)賬、敏感信息修改等線上場(chǎng)景中的安全性與便捷性問題，推出基于終端可信環(huán)境的數(shù)字證書服務(wù)，等等。
科技引領(lǐng)、數(shù)字民生。展望未來(lái)，民生銀行將持續(xù)深耕BioFaaS企業(yè)級(jí)架構(gòu)，打造民生特色的企業(yè)技術(shù)架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)“渠道無(wú)以為界”、“決策無(wú)所不知”、“服務(wù)無(wú)所不在”、“效率無(wú)以倫比”的發(fā)展目標(biāo)。
(通訊員 俞正林)
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